Dlaczego nigdy nie powinieneś zdobywać karty Capital One

Zaktualizowano:

UWAGA: Karta Venture Card Capital One uległa znacznej poprawie od czasu publikacji tego postu w 2015 roku. Możesz o tym przeczytać tutaj.

Karta Venture Card firmy Capital One – ta bezproblemowa karta kredytowa reklamowana w telewizji – pozwoli Ci zaoszczędzić dużo w drodze, prawda? Wiele osób — nawet ja — poleca tę kartę, ale w rzeczywistości jest to NAJGORSZA karta kredytowa z nagrodami podróżniczymi, jakiej możesz użyć. Otrzymuję wiele e-maili z pytaniami o tę kartę, a ostatnio skarciłem dwóch znajomych za używanie jej jako podstawowej karty kredytowej w celu zdobywania punktów i mil.

Czekaj, właśnie powiedziałeś, że to polecasz. Jak więc może być tak źle?

przewodnik turystyczny po Danii

Capital One ma rację w kilku kwestiach: prosta struktura nagród w ramach bezpłatnej karty Venture Card jest idealna dla osób, które nie wydają dużo pieniędzy lub nie chcą się martwić o punkty. Sprzedają prostotę i robią to dobrze. Myślę, że jeśli jesteś osobą mało wydającą i mało podróżującą, ta karta może być warta Twojego czasu (zobacz komentarze poniżej, w których mówię ludziom, aby nie przesiadali się na inną kartę).

Ale nie jest nawet blisko bycia przeciętnym karta nagród podróżniczych .

Nadszedł czas, aby wyjaśnić, dlaczego, aby ludzie nie popełniali tych samych błędów, które popełnili moi przyjaciele!

Prawdą jest, że za każdego wydanego dolara zdobywasz dwa punkty, ale nie wszystkie punkty są sobie równe. Nie liczy się liczba punktów, które zdobywasz, ale sposób, w jaki możesz je wymienić.

Pozwólcie, że wyjaśnię, dlaczego karta Venture Card Capital One nie jest dobra dla tych, którzy chcą faktycznie otrzymać darmowe przeloty i pokoje hotelowe:

W chwili pisania tego tekstu karta jest objęta premią rejestracyjną w wysokości 40 000 punktów po wydaniu 3000 USD w ciągu trzech miesięcy. ( Uwaga: ta oferta już wygasła, ale na potrzeby tego wpisu zachowam przykład. ) To 46 000 punktów o wartości 460 USD. Myślę, że karta jest warta bonusu za rejestrację – każdego dnia wezmę 460 USD, ale co stanie się później?

Załóżmy, że jesteś na drugim roku i planujesz wydać 100 000 USD na swoją kartę za 200 000 punktów o wartości 2000 USD. ( NOTATKA : Używam 100 000 dolarów, ponieważ jest to ładna, prosta okrągła liczba. Wiem, że większość ludzi nie wyda tak dużo rocznie.)

Za tyle można dostać dużo więcej.

Na przykład 100 000 punktów American Airlines za zdobycie 1 mili za wydanego dolara (zakładając, że nie ma żadnych premii kategorii, takich jak rezerwacja w linii lotniczej) może zapewnić Ci dwukrotne miejsce w klasie autokarowej do Europy w obie strony, bilet pierwszej klasy do Europy lub bilet klasy biznes do Azji, który na JAL kosztuje 6900 USD:

W tym scenariuszu Twoje 100 000 mil AA jest warte blisko siedmiokrotność wartości Twoich punktów Capital One! Aby zrealizować ten sam lot w Capital One, musisz mieć 690 000 punktów lub wydać 345 000 USD!

A oto kolejny przykład. Załóżmy, że chcesz polecieć pierwszą klasą Emirates z Los Angeles do Dubai :

loty i hotel do Amsterdamu

Ten bilet kosztuje 25 000 dolarów! Możesz też wymienić na lot 90 000 mil Alaska Air. Ale jeśli chcesz wymienić punkty Capital One, potrzebujesz 2,5 miliona punktów!

OK, ale jeśli otrzymam kartę American Airlines lub United, dostanę tylko jeden punkt za dolara. Capital One daje mi dwa!

To prawda, ale jeśli wydasz 50 000 USD na kartę AA, te 50 000 punktów można wymienić na lot w jedną stronę klasą biznes do Japonii o wartości tysięcy dolarów! Jeśli wydasz tyle samo na Capital One, będzie on wart 1000 USD. Punkty Capital One mają niewielką wartość.

Dodatkowo istnieją karty, które dają świetne bonusy w kategoriach, takie jak wiele punktów za podróże, zakupy, jedzenie, benzynę i artykuły spożywcze, więc nie zawsze jest to jeden do jednego. Capital One jest zawsze takie samo: dwie mile za wydanego dolara.

Co więcej, wiele innych kart kredytowych oferuje dodatkowe korzyści, takie jak bezpłatne bagaże rejestrowane, pierwszeństwo wejścia na pokład, dostęp do poczekalni, Internet w hotelach i wiele innych. Capital One nic Ci nie daje. Ponadto istnieją dziesiątki innych kart, które nie oferują żadnych opłat za transakcje zagraniczne.

Wartość wykupu Capital One sprawia, że ​​jest to okropna karta.

Capital One to zasadniczo karta typu cashback o wartości 2% (50 000 USD = 100 000 punktów = 1000 USD = 2% z 50 tys. USD), ale istnieją znacznie lepsze karty typu cash back, takie jak te, które oferują 5% zwrotu w kwartalnych kategoriach rotacyjnych .

Jeśli nie chcesz być przywiązany do jednej linii lotniczej, karty kredytowe, które gromadzą zbywalne punkty (takie jak Chase Sapphire Preferred, Bilt lub karta American Express Gold) mogą zaoferować znacznie większą wartość niż Capital One.

Karta Capital One jest dobra dla konsumentów o niskich wydatkach, tych, którzy kupują absolutnie najtańsze bilety lub jako sposób na wyeliminowanie z miesięcznego rachunku opłat innych niż linie lotnicze lub hotel. Jeśli jednak choć trochę zależy Ci na gromadzeniu punktów i mil za bezpłatne podróże pierwszą klasą lub na zyskach podczas podróży, NIE jest to karta, którą powinieneś kiedykolwiek otrzymać.

Notatka: Ten post dotyczy karty Venture Card, która jest objęta roczną opłatą w wysokości 59 USD. VentureOne nie ma opłaty rocznej, a za każdego wydanego dolara zarabia jedynie 2,5 mili, co czyni sytuację jeszcze gorszą! Zdecydowanie nie bierz tego!

Zarezerwuj podróż: porady i wskazówki logistyczne

Zarezerwuj swój lot
Znajdź tani lot za pomocą Skyscannera . To moja ulubiona wyszukiwarka, ponieważ przeszukuje strony internetowe i linie lotnicze na całym świecie, dzięki czemu zawsze wiesz, że żaden kamień nie zostanie pozostawiony bez zmian.

Zarezerwuj zakwaterowanie
Możesz zarezerwować swój hostel za pomocą Świat Hosteli . Jeśli chcesz zatrzymać się w innym miejscu niż hostel, użyj Rezerwacja.com ponieważ konsekwentnie zwraca najtańsze stawki dla pensjonatów i hoteli.

Nie zapomnij o ubezpieczeniu podróżnym
Ubezpieczenie podróżne ochroni Cię przed chorobami, obrażeniami, kradzieżą i odwołaniami podróży. To kompleksowa ochrona na wypadek, gdyby coś poszło nie tak. Nigdy nie wyruszam w podróż bez niego, ponieważ w przeszłości musiałem go używać wiele razy. Moje ulubione firmy oferujące najlepszą obsługę i najlepszą wartość to:

• Skrzydło Bezpieczeństwa (najlepiej dla wszystkich)
• Ubezpiecz moją podróż (dla osób powyżej 70. roku życia)
• Medjet (dla dodatkowej ochrony ewakuacyjnej)

Chcesz podróżować za darmo?
Podróżne karty kredytowe umożliwiają zdobywanie punktów, które można wymienić na bezpłatne przeloty i zakwaterowanie – a wszystko to bez żadnych dodatkowych wydatków. Wymeldować się mój przewodnik po wyborze właściwej karty i moje obecne ulubione aby rozpocząć i zobaczyć najnowsze, najlepsze oferty.

Potrzebujesz pomocy w znalezieniu atrakcji na swoją podróż?
Zdobądź swój przewodnik to ogromny rynek internetowy, na którym możesz znaleźć fajne wycieczki piesze, ciekawe wycieczki, bilety bez kolejki, prywatnych przewodników i nie tylko.

Gotowy do rezerwacji podróży?
Sprawdź mój strona zasobów dla najlepszych firm, z których możesz korzystać podczas podróży. Wymieniam wszystkie, których używam podczas podróży. Są najlepsze w swojej klasie i nie możesz się pomylić, używając ich podczas podróży.